долларов, находящихся в России. Если учесть, что сальдо по операциям населения с наличной валютой составило плюс 14,8 млрд долл. в 1995 году, 32,3 млрд долл. в 1996 году, то можно представить, какие громадные объемы наличной иностранной валюты обращаются в России. Можно предположить, что количество долларов в России сопоставимо с количеством долларов в стране-эмитенте – США (отметим интересный факт: в США большая часть детей вплоть до среднего школьного возраста даже не знает, как выглядит стодолларовая купюра, так редко стало их использование в США). И хотя наличная валюта в России запрещена для использования в качестве средства платежа, реально она, конечно, очень широко в этом качестве используется.
По уровню наличного денежного обращения Россия откатилась назад буквально на целую историческую эпоху. И хотя Банк России и заявляет: «Одним из стратегических направлений развития платежной системы России является сокращение наличных денег в обращении», – факты свидетельствуют об обратном. В отчете не указано ни одного реального мероприятия, которое было бы осуществлено с этой целью. Наоборот, за 1996 год наличная рублевая масса была увеличена на 25 трлн руб.
Если учесть, что практически вся наиболее социально опасная преступность (наркобизнес, коррупция, торговля оружием, заказные убийства, похищение людей и многое другое) осуществляется с использованием наличности, то именно обилие наличности и легкость доступа к ней и создают криминогенность общей ситуации в России. Наконец, нал служит главным средством уклонения от налогов. Вот почему так низка собираемость налогов в России. Вину за разгул преступности и бюджетный кризис в России по праву необходимо возложить на Банк России за его политику насыщения страны налом, в отсутствии эффективных систем ограничения наличного обращения.
К созданию систем безналичного электронного денежного обращения Банк России проявляет полное равнодушие. Важнейшему элементу современной денежной системы в отчете посвящено буквально несколько строк: «Банк России изучал (!) характер рынка платежных карт, действующие на нем системы, порядок эмиссии банками платежных карт и их функции, степень и характер рисков, возникающих при расчетах с применением платежных карт».
Изучать можно еще много-много лет, но если нет ни стимулов, ни интереса к созданию современной денежной системы, то это простые отговорки. Более того, в российской банковской литературе («Банковское дело», «Банкир» и др.) в последнее время были предложены более адекватные российским условиям системы электронно-денежного обращения, к которым Банк России не проявил ни малейшего интереса.
Все более активную роль в России начинают играть западные платежные системы («ВИЗА» и другие), которые становятся важнейшими каналами неконтролируемого перемещения денег через таможенную границу России. По этому вопросу в Отчете вообще хранится полное молчание. А это чрезвычайно опасные тенденции. Банк России и государство начинают терять контроль за движением денег за счет внедрения в России и беспрепятственным использованием как нерезидентами, так и резидентами западных платежных систем. С помощью пластиковых карт можно легально ввозить в Россию и вывозить из нее любые суммы денег. Вот почему всем платежным балансам сейчас грош цена. Ведь важнейший канал движения денег не находится вообще под контролем Банка России и государства.
Необходимо в кратчайшие сроки начать создание собственной российской электронной платежной системы, связанной с мировыми платежными системами через контролируемый канал Банка России, и все западные платежные системы внутри России должны использовать исключительно этот канал.
Наконец, в настоящее время на Западе интенсивно разрабатываются системы электронных наличных денег, которые лоббируются чуть ли не к первоочередному их запуску на территории России. Но об этом Банк России хранит полное молчание, хотя запуск такой системы мог бы стать полной катастрофой для денежной и банковской системы России и привел бы к тому, что Россия стала главным центром легализации мировых криминальных капиталов.
Можно прямо утверждать, что именно Банк России своими действиями и бездействиями несет значительную долю ответственности за тяжелое криминальное положение в стране и за бюджетный кризис в ней.
Необходимо срочно разработать мероприятия по резкому, в десятки раз, уменьшению объема наличного денежного обращения в стране.
Наиболее эффективным средством явилось бы снятие с наличных средств статуса государственных денег с приданием им статуса неизменных ценных бумаг (векселей, билетов, обязательств, депозитных чеков и т. д.) Минфина или Казначейства России с ограничением использования этих денежных инструментов исключительно в сфере мелкой или даже средней розничной торговли с одновременным приданием статуса государственных денег Российской Федерации исключительно денежным средствам, находящимся на счетах в банках.
Это позволило бы резко, в десятки раз, уменьшить объем наличных денег в стране, декриминализировать всю экономическую и общественную жизнь, осуществить денаркотизацию страны и резко повысить собираемость налогов.
Денежные коммуникации
Банки выполняют две главные функции. Первая – это коммуникация денег, т. е. их перемещение. Вторая – кредитная функция. Все остальное есть наслоение или идет к отмиранию, например хранение и выдача наличности.
Центробанк кредитованием не занимается серьезным образом. Главная задача Банка России есть коммуникация денег.
Как же выполняет эту задачу Банк России? В табл. 3 показана структура коммуникации денег за последние два года (на основании рис. 13 Отчета).
Таблица 3. Пути коммуникации денег по Российской Федерации (в процентах к общему объему платежей)
Из этой таблицы видно, что происходит неуклонное сокращение коммуникационных функций Банка России. В 1996 году доля платежей, проходящих через Банк России, уменьшилась на 14,5 процента. Идет рост платежей через филиальную сеть коммерческих банков. Этим самым наглядно отражается процесс монополизации банковской системы России. Клиенты все более стремятся обслуживаться в крупных коммерческих банках, в которых деньги перемещаются гораздо быстрее, чем через сеть Центробанка. И это особенно касается Сбербанка России, который все больше и больше отходит от своей главной функции – обслуживание населения и переключается на обслуживание юридических лиц. Если такой процесс будет продолжаться, то через три года расчетная сеть Центробанка просто отомрет, а ее функции примут на себя три-четыре сверхкрупных банка – Сбербанк, СБС-Агро и еще несколько.
Как относиться к этому процессу? Думается, что это процесс неблагоприятный. Банки все-таки должны быть специфицированы по клиентуре. Вряд ли является нормальным, когда в одном банке обслуживается Газпром и старушка-пенсионерка, владелец базарной палатки и Налоговая инспекция, детский садик и Росконтракт. Банков должно быть много. Большая часть их должна быть бесфилиальной. В современном мире банк становится партнером и другом коммерсанта и простого человека. Вот почему к процессу монополизации банковской системы мы относимся в высшей степени отрицательно. Пусть Сбербанк занимается населением и совсем не к чему ему привлекать предприятия. И если этот процесс идет в противоположном направлении, то это происходит не в последнюю очередь благодаря сознательной политике Банка России.
В настоящее время чуть ли не в любом городе
